לא הרווחת
נצלצל אליך
לפגישת היכרות

בחירת יועץ פנסיוני

בחירת יועץ פנסיוני רווחית באמת

הציבור הישראלי סובל ממצוקה רבה של ניצול היעדר ידע מקצועי ע"י החברות הגדולות באופן הגורם לתשלומים מיותרים לאורך שנים, הפסדי כספים, היעדר ביטוח אישי מתאים ונחוץ והקטנת הקצבה הצפויה בעת הפרישה.

    

האופציות העומדות בפני ציבור החוסכים והמשלימים לביטוח אישי הינן שתיים:

1.       להמשיך ולשלם שנים רבות ולהסתכן בכך שאו שנצא לפנסיה במצב כלכלי נמוך משמעותית מהניתן ומקרה חס וחלילה של אירוע בריאותי או מוות במשפחה נחווה קריסה כלכלית.

2.       להחליט לקחת העניינים בידיים להציל את החסכונות ולמגן המשפחה כראוי בעזרת חברות חיצוניות מקצועיות ואובייקטיביות שאנן עוסקות במכירת ביטוח או תכניות פנסיה.

  
     
מאמר זה המובא להלן, בא לתת כלים בידי אלה שבחרו  באופציה השנייה מתוך לקיחת אחריות על כספם ועל משפחתם.


אם בחרתם לפנות לייעוץ מקצועי ואובייקטיבי בנושא ביטוחים אישיים או בנושא החיסכון לטווח ארוך, השאלה העומדת בפניכם  הינה באיזה אופן תוכלו לבחור בחברה בה תוכלו לקבל שירות מקצועי, מפוקח, ללא הטיה ובאובייקטיביות מעולה ובעיקר ריווחי ביחס עלות –תועלת מקסימאלי.

לשם כך רוכזו עבורכם כלים ופרמטרים שיסייעו לכם בבחירת גוף הייעוץ וההתנהלות מולו.

  

   
1.רישיון ורמת אובייקטיביות בייעוץ.

   
הנתון החשוב ביותר בייעוץ ביותר הוא המקצועיות והנאמנות ללקוח.

נתונים אלה ניתן לבחון באופן הבא:

א.       ראשית יש לבקש מחברת הייעוץ להציג בפניכם רישיון תאגיד ייעוץ פנסיוני מטעם משרד האוצר.

(במקרה של יועץ בודד –רישיון יועץ פנסיוני).

ב.       מכיוון שהחוק מאפשר לחברות ייעוץ ויועצים עצמאיים קבלת עמלות הפצה מהגופים הפנסיוניים וחברות הביטוח, מומלץ לבדוק כי ברישיון הייעוץ מוטבעת התניית הרישיון בכך שהתאגיד " לא יבצע עסקה במוצר פנסיוני .. ולא יגבה עמלה כלשהי מגוף מוסדי עבור פעולת הייעוץ.

לדוגמת רישיון ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי – לחצו כאן!

ג.        שימו לב, טרם עריכת הייעוץ מחויבת חברת הייעוץ להחתימכם על הסכם ייעוץ המאושר ע"י משרד האוצר הכולל התחייבות לשמירת סודיות וכן גילוי נאות אודות קבלת עמלות מחברות ביטוח ופנסיה (שכאמור רצוי שתהיינה מנועות - למניעת הטיית הייעוץ).

ד.        בדקו מתי הוקמה חברת הייעוץ ושנות פעילותה (להזכירכם חוק ההפרדה בין ייעוץ לשיווק ורישיונות הייעוץ ניתנו לראשונה בשנת 2005)

    

מומלץ להיעזר בחברות שעוסקות בייעוץ בפועל כולל פגישות פרונטאליות וניהול לקוחות במגוון סיטואציות ומכשירים פנסיוניים בתקופה העולה על 7-8 שנים. חברות העוסקות בייעוץ למעסיקים אינן מחויבות רישיון והייעוץ אינו נחשב לייעוץ פנסיוני עפ"י חוק ואינו ניתן בד"כ במתכונת אותה ניתן להחשיב כאינדיקציה לניסיון או מקצועיות בייעוץ פנסיוני או ביטוחי אישי.

2. מקצועיות וכלים.

הנתון החשוב הבא בייעוץ (הן ביטוחי והן פנסיוני) המקצוענות ומערכות המחשוב בעומדות לרשות חברת הייעוץ.

משום המורכבות של עולם הפנסיה והביטוח האישי, רצוי שהחברה תורכב הן מיועצים פנסיוניים מורשים ומקצועיים (ורצוי יותר מאשר יועץ יחיד) והן מבעלי מקצוע נוספים הדרושים לשם מקסום הרווח שבייעוץ ומניעת תקלות, להלן בעלי המקצוע הנדרשים לסנכרון מול היועצים הפנסיוניים בחברה:

א.       מנהלי סיכונים ומומחים בביטוח אישי ומשפחתי (כולל בתחומי הבריאות, התאונות, הסיעוד וכו')

ב.       משפטנים.

ג.        יועצי השקעות

ד.        יועצים פיננסיים בתחומים נושקים המשפיעים על ניתוח הצרכים (כגון משכנתאות, אשראי וחיסכון).

ה.       יועצי מיסוי פנסיוני.

ו.         בעלי מקצוע המוכשרים למתן חוות דעת מומחים בתחומים אלה.

לרשות היועצים חשוב שתעמוד מערכות מחשוב הן בתחום הייעוץ והן בתחום ניהול השרות :

א.       מערכת ממוחשבת מקיפה המסוגלת לבצע ניתוח צרכים מקיף ואמיתי בהתייחסות לכל נתוני המשפחה ולא רק הזנת נתוני תכניות קיימות.

      מערכת זו רצוי שלא תהיה מסוג "סימולטור מדף" פנסיוני , אלא שתכלול גם את כל האפשרויות בעולם
       הביטוחי שאינו פנסיוני באופן שימנע תשלומי כפל ויתר ותכנון פיננסי אמיתי ונכון.

ב.       מערכת ממוחשבת לניהול שירות הלקוחות, באופן המאפשר עדכון הלקוחות הנמצאים בשירות ייעוץ פנסיוני מתמשך עפ"י נתוניהם האישיים ומעמדם העיסוקי בכל מקרה של צורך או שינו בעולם הביטוחי והמיסוי בישראל.

3. שרות ואמינות.

שירותיות ואמינות בייעוץ פנסיוני הינם פרמטרים חשובים ביותר בעיקר לאור העובדה כי במרבית המקרים יומלץ על שירות מתמשך לאורך שנים.

אולם בשונה מעולמות שירות בתחומים אחרים, עקב חובת שמירת הסודיות (המגובה בהסכם הייעוץ הפנסיוני עפ"י חוק) קיים קושי בקבלת רשימת ממליצים מחברת הייעוץ ומכיוון שייעוץ פנסיוני הינו אישי ביותר, לא ניתן ללמוד על טיב הייעוץ משיחה עם מרכזי ייעוץ בחברות אשר עובדיהן זכו לשירות זה.

באתרי חלק מחברות ייעוץ פנסיוני ניתן לצפות במכתבי תודה של לקוחות מרוצים, אך יש להבדיל בין מכתבי תודה אישים של לקוחות ייעוץ פרטי לבין מכתבי המלצה של מעסיקים או רכזי עובדים אשר עשויים ללמד על הקשר העסקי בין חברת הייעוץ למעביד ולוא דווקא על רמת שביעות הרצון של מקבל עצמו.

 

   
4. רזולוציית דוח ייעוץ

   
אל תהססו לבקש ולעיין בדוגמתדוח ייעוץ מלא (ללא פרטים אישים או מזהים של מקבל הייעוץ) , בדקו את אופן ניתוח הצרכים שבוצע, את אופן הצגת ופירוט כל הנכסים והתוכניות של הלקוח, ביצוע סימולציות דימוי אירועים העשויים להשפיע על התנהלות ורמת החיים של המשפחה, ניתוח ותכנון פיננסי ומיוסיי, רמת ניסוח ההמלצות ללקוח כולל הצגה ברורה של המהלכים, מכתבי מוכנים למסירה לגופי הביטוח והפנסיה, רשימות מעקב ביצוע מתוזמנות ללקוח.

רמת הדוח ומבנהו מלמדת בדר"כ גם על רמת המקצועיות והשרות שתקבלו עבור כספכם.

   

   
5.עלות מול תועלת.

   
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי הינו שרות שיכול לחסוך לכם כסף רב (בדרך כלל לא פחות מכמה מאות אלפי ₪) וככל שחברת הייעוץ מכבדת עצמה יותר ובעלת היסטריית חיסכון משמעותי יותר ללקוחותיה כך המחיר שהינה גובה עבור השירות גבוה יותר.

זה מקובל וראוי לנהל משא ומתן על גובה התשלום, רצוי לבדוק מחירים אצל מספר יועצים וחברות ייעוץ.

בחלק מהחברות ניתן להזמין שירות של הערכת תועלות מקדימה הכוללת פגישה עם יועץ בכיר בתשלום.

באופן זה ניתן לקבל בחלק מהחברות התחייבות לרווח במסמך מחייב וכך ניתן להעריך באופן מדויק יותר את הרווח מול העלות.

   

6.גודל, פריסה ונגישות.

   
נכון, לעיתים הגודל אינו מעיד על רמת השירות ויועץ פנסיוני יחיד יוכל לספק שרות מקצועי ומיהמן, אך בהחלט ניתן להבין כי בידי יועץ יחיד מוגבלות האפשרות המצויות בחברה גדולה ומבוססת בעלת סניפים הן מבחינת השקעה במערכות מחשוב, צוות מסונכרן, מוקד שירות לקוחות ופריסה ארצית המאפשר נגישות וזמינות נוחה יותר ללקוח.

נושא זה חשוב ביותר בעיקר עקב הליווי הנדרש באופן רציף ללקוח הייעוץ ללא תלות שמצב בריאות , חופשות וזמינות של יועץ יחיד.

סיכום

   

יועץ שתיפקד בעברו כסוכן ביטוח פנסיוני (שעסק במוצרים פנסיוניים ולא בהכרח מוצרי ביטוח פרטיים) וכמובן הפרמטרים שציינתי, הוא בעל המקצוע שבאמת נחשף למקסימום המקצועיות והניסיון לאורך שנות עבודתו. בעלי מקצוע נוספים הצטרפו לענף הייעוץ חלקם בשל קרבתם לתחום וחלקם בשל הקלות בהוצאת הרישיון וההזדמנות להיות עם "כובע" של יועץ מול הלקוח שלא באמת בקיא.

   
מאמר זה יאפשר לכם שימוש בכלים לבחירת היועץ הפנסיוני הטוב עבורכם. אם אם קאתם אותו עד תומו, כנראה החלטתם לקחת עתידכם בידכם והבנתם שהאחריות על משפחתכם וכספכם אינה באופן בלעדי שלכם.

אל תהססו לפנות ולבקש פרטים נוספים אודות ייעוץ פנסיוני או ביטוחי עבור משפחתכם וטובה שעה אחת קודם!

 

*
*
*
*
checked

  1-700-700-913

כיצד ניתן לוודא רווחיות ייעוץ פנסיוני

החיסכון הפנסיוני שלכם הוא זה שיאפשר רמת חיים טובה, על פי תוחלת החיים הממוצעת בארץ במשך עשרות שנים, לאחר הגיעכם לגיל הפרישה. אם אתם לא עושים את זה נכון היום - אתם גם מפסידים כספים שמושקעים בתשלום דמי ניהול במקום בחיסכון, וגם תגלו (מאוחר מדי בדרך כלל) שהמאמץ שעשיתם על פני כל שנות הקריירה שלכם הוביל אתכם רחוק מאוד מאיפה שחשבתם שתהיו, ותאלצו להתמודד עם הגיל השלישי, שהוא לא פשוט בפני עצמו, באמצעים דלים.

זה לא חייב להיות ככה. אתם יכולים להתקשר לחברת ייעוץ פנסיוני עוד היום ו"לעשות סדר" בחסכונות שלכם. יועץ פנסיוני בשילוב צוות מומחים אובייקטיביים נוספים יכינו עבורכם חוות דעת מסודרת כולל מכתבי שיוניים לגופים ויסייעו לכם להבין על מה בדיוק אתם משלמים, מה ייצא לכם מזה בסופו של תהליך, וכיצד ניתן למטב את החיסכון הפנסיוני שלכם.

אבל, הליך הייעוץ האובייקטיבי, זה שנעשה ללא מכירה ויכול להציג בפניכם תמונה רחבה ועמוקה של מצב השוק והאפשרויות העומדות בפניכם כיום, הוא תהליך שעולה כסף. איך תדעו אם ישתלם לכם הייעוץ? על כך - במאמר שלפניכם.

מתי כדאי לשקול ייעוץ פנסיוני?

סימנים מקדימים לכך שייעוץ פנסיוני יהיה רווחי עבורכם, קשורים בחוסר מעורבות בבחירה או תחזוקה של החיסכון הפנסיוני שלכם. אם החיסכון הפנסיוני שלכם נעשה כבדרך אגב, מבלי להבין באמת את גובה התשלומים ומבלי לבצע סקר שוק מבעוד מועד; אם יש לכם מספר מוצרי ביטוח או חיסכון וייתכן שישנן כפילויות בחלק מן הסעיפים; אם גם אתם הלכתם "אחרי העדר" ופשוט בחרתם בתכנית החיסכון הפנסיונית המוצעת במקום העבודה – או באמצעות סוכנים ומשווקים שמטרתם למכור וכמה שיותר. זה הזמן לנער את האבק מעל לדפי החשבונות שלכם, לעבור על הפרטים ולבדוק מה אפשר לשנות על מנת לארגן עבורכם חיסכון יעיל יותר.

במינימום השקעה ומכסימום רווח.

פגישת הערכת תועלת - כך תדעו שהייעוץ הפנסיוני שלכם יהיה רווחי

בשורה התחתונה, הייעוץ הפנסיוני (האובייקטיבי, ללא מכירה, זה שיש לשלם עבורו ולא זה שמתקבל ללא תשלום ומציג בפניכם רק מידע חלקי) אמור לעלות לכם הרבה פחות ממה שתחסכו בזכותו. אם יש לכם ספק בעניין רמת האופטימיזציה שניתן לעשות בחשבונות שלכם, נמליץ לכם על פגישת הערכת תועלת - פגישה קצרה וחד פעמית שבמהלכה ייבחנו כל רישומי החסכונות שלכם באופן ראשוני ותינתן לכם הערכה בנוגע לגובה החיסכון ומשמעות השינויים שניתן יהיה להמליץ עליהם בפגישה.
בחלק מן החברות לייעוץ פיננסי (כמו למשל בחברת הייעוץ הפנסיוני פורשור) תתקבל בסיום פגישת הערכת התועלת והתחייבות בכתב לחיסכון.

זכרו, תאגיד ייעוץ פנסיוני מאושר ברישיון משרד האוצר, מפוקח ופועל במתכונת קשוחה עפ"י החוק.

התחילו בתהליך, וחסכו כספים עוד היום

חבל על כל תשלום שמתבצע לפקודת החיסכון הפנסיוני שלכם, כשהתועלת שלו אינה ברורה לכם. גם אם היום התשלומים האלה נראים לכם לא משמעותיים, או שקשה לכם ממש לדמיין את עצמכם מגיעים לגיל פרישה - אם תאפשרו ליועץ פנסיוני אובייקטיבי לעבור על הנתונים שלכם, אולי תגלו שאתם יכולים להשקיע יותר ברכישה של דירה למשפחה או בהנאות היום יום. התקשרו עוד היום והתחילו תהליך לבדיקת כדאיות החיסכון הפנסיוני שלכם!

 

מכסימום תרוויחו! או כסף (והרבה)

או שקט נפשי (כשהכל בסדר ואתם לא מפסידים)

צור קשר


בניית אתרים
עבור לתוכן העמוד

ייעוץ פנסיוני

ייעוץ פרישה

ביטוח פנסיוני

  יועץ ביטוח

  יועץ פנסיוני

סניפים  

אודות

ייעוץ פנסיוני מוזל